|
Ипотечное кредитование появилось в России относительно недавно. В то же время ипотека за рубежом существует достаточно давно. Из-за этого, есть некоторые отличия в процессе ипотечного кредитования у нас в стране и в зарубежных странах. Самое существенное отличие, это размер процентной ставки по кредиту. За рубежом ставки по ипотеке существенно ниже отечественных ставок по ипотечному займу. Связано это в первую очередь с высокой стабильностью банковской системы в этих странах, которая существует протяжении столетий. Более того, иностранный опыт может не только обнадеживать нас на успешное развитие ипотечного кредитования в России, но и помочь избежать многих ошибок. Например, сейчас у нас очень подробно выясняют причины и обстоятельства, которые стали толчком для ипотечного кризиса в США. Стоит также сказать и то, что из-за ипотечного кризиса в США большому количеству людей пришлось остаться без жилья. Это говорит о том, что даже кредитное законодательство такой страны как Соединенные Штаты Америки не может защитить права заемщиков во время кризиса. В настоящий момент в большинстве стран Евросоюза ставка по ипотечному кредиту составляет в среднем 5-6% в год. Это очень эффективная ставка для экономического состояния этих стран, учитывая финансовую культуру населения. Во всех этих странах невозможно взять кредит и перестать платить по кредиту положенные платежи. У нас это сейчас очень распространено. Существуют мошеннические схемы в отношении банков. Вследствие этого банки вынуждены страховаться от собственного банкротства за счет повышения процентных ставок. В США давно существует закон о банкротстве физ. лиц. Этот закон не оставляет человеку никаких способов для ухода от ответственности по кредитным обязательствам. Одним из существенных отличий ипотечного кредитования в западных странах от нашей ипотеки - это отсутствие коррупции внутри этого процесса. Очень сильно это заметно в процессе страхования. Ни в одной развитой стране мира нет монополий на рынке страхования. Из-за этого страховые компании находятся в условиях конкуренции. И им приходится постоянно уменьшать свои ставки и улучшать качество работы. В развитых странах за рубежом нет таких огромных тарифов на страхование жизни, как у нас. При этом заемщики, оформляя ипотеку, почти не замечают затрат на страхование. Это происходит из-за того, что большинство видов страхования, которые предусмотрены договором ипотеки, для них являются обыденным делом и без всяких кредитов. У них очень развита так называемая культура страхования. Вследствие этого при оформлении ипотеки, услуги страховщиков они не относят на счет расходов на приобретение жилья. |
