Ипотека

Когда вы берете ипотеку для решения жилищных проблем, обычно составляется договор о залоге недвижимого имущества. Называется он договор ипотеки, и закладывается в этом случае квартира или дом.
Заключается он между залогодержателем и залогодателем. Залогодержатель - это банк, выдающий кредит. А залогодатель, соответственно, заемщик (возможно, вместе с созаемщиками). Основное условие для сторон - они должны быть дееспособными и правоспособными. Если это физическое лицо, то не моложе 18-ти лет. Юридические не должны иметь каких-то правовых ограничений по ипотеке.

Заемщик имеет право проживать в заложенной квартире, и регистрировать в ней членов семьи. Перепланировка, сдача в аренду или продажа заложенного жилья в договоре ипотеки ограничивается. Требуется разрешение банка.
Ипотечный банк имеет право проверять состояние заложенной недвижимости. Ее состояние и условия содержания. Если ему что-то не понравится, или нарушаются обязанности по страхованию, банк может потребовать досрочного погашения кредита. Также вопрос о досрочном погашении может подняться, если заемщик нарушает сроки внесения платежей по ипотечному кредиту более трех раз за год, или не вовремя уплачивает долг, а то и вовсе его не платит.
Если заемщик не выполняет требования о досрочном погашении кредита, банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость. Это может быть сделано как через суд, так и через обоюдное подписание соглашения. Тогда заложенное по договору ипотеки имущество реализуется с публичных торгов.

Начинать оформление ипотеки на квартиру или дом следует со сбора всех необходимых документов. После этого нужно прийти в банк и подать заявку на получение ипотечного кредита. Далее готовьтесь к ожиданию. Банк может принимать решение, предоставлять или нет кредит, в течение нескольких дней, а то и недель. Это если вы не воспользовались услугой так называемой “экспресс-ипотеки”, когда решение по кредиту принимается всего за несколько часов. Но вот банковская комиссия выдала положительное решение. Теперь можно переходить к поиску дома или квартиры.

На поиски банк отводит определенное время, обычно это несколько месяцев. Он также выставляет ряд требований к ипотечному жилью, и в этих рамках заемщик начинает искать квартиру. Когда квартира найдена, собирайте документы, необходимые для сделки купли-продажи. Еще понадобятся документы для проведения оценки жилья. Общий список документов примерно такой:

• паспорт на жилье, план
• характеристика жилого помещения по форме 7
• справка о регистрации по форме 9
• документы, подтверждающие право на выбранное жилье
• справка об отсутствии долгов по оплате жилья, по коммунальным платежам
• выписка из реестра
• если есть несовершеннолетние собственники квартиры, то разрешение органов опеки на продажу квартиры

Обязательно проводится оценка жилья. Ведь сумма кредита, который выдает банк, составляет 80-100% именно от оценочной стоимости жилья (не рыночной).

Еще один необходимый этап оформления ипотеки дома или квартиры - страхование жилья. Банку нужны гарантии, ведь сроки кредитования очень большие. И гарантии такие обеспечиваются страхованием рисков (допустим, человек утратил право собственности на жилье, потерял трудоспособность, или же произошло повреждение жилья).

Итак, выбранная квартира проверена банком, произведена ее оценка и страхование. Наступает, собственно, этап заключения договора ипотечного кредитования. С формой договора вам следует очень внимательно ознакомиться заранее. Чтобы в дальнейшем не пришлось отказываться от кредита из-за каких-то неприемлемых условий.

Есть еще такой вид именных ценных бумаг как закладная. Это документ, позволяющий кредитору сделать залог своей недвижимости. В некоторых случаях ее оформление может потребоваться вместе с договором ипотеки.

Иногда между покупателем и продавцом квартиры вместо договора ипотеки заключается договор купли-продажи. Составляется он так, что ипотека следует из него автоматически по закону.

Все договора заключаются при участии нотариуса.

Заключительный этап оформления ипотеки - это государственная регистрация документов в органах юстиции.