Ипотека

Ни для кого не секрет, что каждый из нас (будь то семья или отдельно взятый человек) хочет быть свободной, состоявшейся личностью. Одним из основных факторов и критериев этой самой свободы с давних времён было собственное жильё, в котором человек сам себе хозяин.
Сегодня, во времена огромных цен на недвижимость (для гражданина со средним уровнем доходов), приобрести собственное жильё напрямую, без одалживания денег у друзей, родителей, банков, это практически невозможно.

Ипотека существует именно для того, чтобы дать возможность человеку приобрести недвижимость «здесь и сейчас». Чаще всего в России ипотека работает по следующему принципу: вы покупаете жильё под залог этого самого жилья. Ипотека – это залог, в котором в качестве залога выступает жильё. То есть ипотекой называется всякий кредит, взятый под залог недвижимости (вы можете взять кредит на покупку автомобиля под залог вашей квартиры, и это будет ипотекой!). Но так уж повелось, что у нас ипотекой считают любой кредит, выданный на покупку недвижимости, даже если он не требует недвижимости в качестве залога.

Что же такое ипотека сегодня? Каковы её сильные и слабые стороны?

Ипотечные кредиты выдаются коммерческими банками, банками ипотечного кредитования, кредитными агентствами. Каждый коммерческий банк, как правило, предлагает, как правило, несколько программ ипотеки с различными условиями и процентными ставками. Но во всех случаях, если вы оформите ипотеку, вы сразу же становитесь собственником приобретаемого жилья, а кредит и проценты выплачиваете уже за свое личное, а не съемное жилье. Таким образом, вы живёте в собственной квартире, можете зарегистрироваться сами и зарегистрировать всех членов вашей семьи. Немаловажным фактором является и то, что при оформлении ипотеки под будущее строительство, собственниками жилья вы становитесь после оформления документов на ввод дома в эксплуатацию.

Чтобы обезопасить себя и своих родственников, лучшим решением является страхование рисков утраты права собственности на квартиру и ее повреждения, а также потери заемщиком трудоспособности.

Безусловно, ипотека получила такое огромное распространение за свои плюсы, а не за минусы. К плюсам ипотеки относится то, что заемщику ипотечного кредита предоставляется имущественный налоговый вычет, который фактически снижает процентную ставку по ипотеке за счет того, что заемщик не будет платить подоходный налог с суммы, потраченной на покупку жилья и с процентов по ипотеке. Длительный срок выплаты по ипотеке (чаще всего 20-50 лет) даёт заёмщику возможность жить полноценной жизнью, не обременяясь ипотекой, так как суммы ежемесячных выплат являются относительно небольшими. Также в России практикуется социальная ипотека (но это больше относится к регионам и периферии).

Человек, желающий взять ипотеку, сталкивается с рядом проблем: документальное подтверждение доходов, наличие регистрации и российского гражданства, определенный стаж работы на одном месте, возможность представить поручителей по кредиту и т.д.

Но стоит отметить, что многие банки понимают, что не все доходы потенциальных заемщиков полностью отражаются в бухгалтерском учёте работодателя и, соответственно, разрабатывают различные способы подтверждения благосостояния, такие как: справка о доходах свободной формы или на бланке кредитной организации, устным подтверждением руководства организации-работодателя, текущими подтверждаемыми расходами либо анализом доходов организации для руководителей, ИЧП и крупных акционеров.

Так что, если вы определились с будущим, уверенны в ваших доходах, хотите спокойствия, надёжности, собственное жильё, то ипотека – это то, что Вас нужно.