|
Каждый раз, когда мы собираемся брать кредит, возникает вопрос: в какой валюте брать кредит. Существуют различные модели поведения заемщика при выборе валюты. Первая модель таит в себе риск. Она предлагает брать кредит в той валюте, по которой процентные ставки ниже и курс которой будет падать. Вторая советует брать ипотечные кредиты в той валюте, к которой привязана ваша заработная плата. В настоящее время все заемщики, которые брали долларовый кредит, сейчас имеют большую выгоду. Процентные ставки долларовых кредитов ниже, чем по кредиту в рублях. Однако эксперты затрудняются с прогнозом касающегося курса валют. Может показаться, что кредит в американской валюте выгоднее, однако первое мнение зачастую бывает обманчивым. Все не так однозначно, и при выборе валюты для кредита следует учесть несколько очень важных нюансов. В наше время банки представляют пять валют на выбор: японская йена, швейцарский франк, евро, рубль, доллар. Однако самыми распространенными валютами являются рубль и доллар. Экзотические валюты не имеют спроса, ввиду низкой распространенности. Однако кредит нужно брать в той валюте, с какой вы связаны. Если доходы заемщика привязаны к курсу доллара, нужно учитывать какой окажется процентная ставка в долларах лично для вас. Этот показатель зависит от способа подтверждения доходов и других факторов. Если процентная ставка в долларах окажется равной ставке рублевого кредита, значит выгоднее брать кредит в рублях. А если их разница составляет 1,5%, выгоду принесет кредит в американской валюте. Так же вы должны конкретно определить приоритеты в том, чего вы хотите: уберечься от скачков курсов либо попытаться сэкономить на стоимости кредита. Хотите стабильность – выбирайте ипотеку в национальной валюте, а при кредитовании в иностранной валюте, прежде всего вы получаете возможность сыграть на разнице курсов. В настоящее время доллар пользуется широкой известностью, на волне ожиданий дальнейшего падения курса. Банки уже реагируют на проблемы связанные с американской экономикой и снижения курса доллара. Удачно выбрав валюту кредита можно получить выгоду. Это можно проследить по следующему примеру. В одном из банков выдали ипотечный кредит для новостройки под 11%. После того, как было получено свидетельство собственности, процент опустился до 10,5%. Но так как курс доллара начал падать, по вновь выдаваемым кредитам ставка составила 12,25 %. Смело можно сказать, что заемщики бравшие кредит в 2006 году находятся в выгодном положении. Так же взявшие кредит в 04-05 годах оказались в выгоде. Да и цены на недвижимость в тот момент были в два раза ниже. Если затронуть тему о возможности кризиса, нужно учесть три момента: 1. Рецессия в США или мировой кризис, который в любом случае отразится и на России. 2. Кризис в России может быть инициирован внутренними причинами, одним словом может начаться независимо от ситуации в мире. 3. В обозримом будущем – нет никаких предпосылок для масштабного кризиса в России, который мог хотя бы отдаленно напомнить дефолт 1998 года. Краткосрочный кредит можно брать в долларах, опасно брать в евро. Среднесрочный кредит, до двух лет, наоборот. Особой привлекательностью на это срок пользуется швейцарский франк, он настолько переоценен в наше время, что будет ослабляться и в будущем. Таким образом, кредит лучше брать в том активе, который дешевеет. Чем сильнее дешевеет валюта, тем лучше для заемщика.
|
